Aquí comienza otro recorrido. Una póliza de terremoto puede cubrir la estructura privada de la vivienda; una póliza de hogar, los bienes que están dentro; y el seguro de propiedad horizontal, elementos comunes como fachadas, escaleras o estructura general.

Incluso un arrendatario puede tener derecho a reclamar por sus bienes si contrató una póliza de hogar. Y si existe un crédito hipotecario, el seguro contra incendio y terremoto sobre la parte destructible del inmueble es obligatorio durante la vigencia del crédito, según la regulación aplicable.

Tener seguro no significa que la indemnización llegue automáticamente. El primer paso es avisar el siniestro y documentar lo ocurrido. Fotos, videos, facturas, inventarios y cotizaciones pueden ser determinantes, especialmente cuando se trata de daños parciales.

“Si estamos hablando de una póliza de hogar o de enseres, hay que hacer un inventario de todos los bienes que fueron dañados, una descripción de estos y establecer, ojalá con cotizaciones, cuál es el valor aproximado de los que perdió”, indicó Carolina de la Torre.

Y aquí aparece una diferencia que puede evitar confusiones: avisar el siniestro y presentar la reclamación no son lo mismo. Durante la charla, los abogados Riveros y De La Torre también explicaron que el aviso corresponde a tres días, mientras que el término para presentar formalmente la reclamación es de dos años desde que se conoció el siniestro. Después de presentada, la aseguradora tiene un mes para contestar, pagar u objetar.

La ruta, entonces, no termina en identificar quién responde. Hay que demostrar qué se perdió, cuánto cuesta y qué cobertura aplica.

El terremoto dejó una factura visible en edificios, viviendas e infraestructura. Pero para cada familia afectada queda otra, menos evidente: la de reconstruir su vida y encontrar la ruta legal para recuperar lo que se derrumbó.